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黃杰：這樣的金流操作應該已經很久了（俗稱：內保外貸）。但重點就是，當客戶無法履約還款時，大陸銀行如何償付給台資銀行，因大陸對外匯管制相當嚴格，屆時償付款項的匯出會否有問題？實際上就是，有問題！！>< 理論與實務總是會出現落差的，千萬記住：『有風險、可能會賠錢的生意』，銀行不一定會陪你玩的。

陸銀保證函 擬准當擔保品

金管會研擬放寬大陸銀行提供的保證函或擔保信用狀，可以視為授信的合格擔保品，一旦放寬，將有助台資銀行拓展大陸市場並擴大兩岸銀行合作範圍，台商也可以取得更多的融資。

台資銀行業者說，最近不少大陸銀行都來接洽，希望透過開立保證函等方式提供台商融資，尤其近來大陸緊縮貨幣政策，企業融資更困難，若能放寬，對台商將是及時雨。

金管會官員昨（24）日表示，銀行法第12條對於何謂擔保授信，那些可以視為合格擔保品，均有明確規定，如銀行開立的保證函及擔保信用狀等。但多年前主管機關曾函釋規定，大陸地區金融機構開立的保證函或擔保信用狀除外。

換言之，大陸銀行開立的保證函、擔保信用狀，不可以做為授信的擔保品。沒有合格擔保品，就只能做無擔保授信。

由於無擔保授信風險相對高，台資銀行融資意願低，台商可能因此借不到錢。這項限制適用範圍不僅包括台資銀行國際金融業務分行（OBU）、海外分行，連大陸分行也需適用。

隨著兩岸金融市場開放，多家台資銀行與大陸銀行簽訂MOU（合作備忘錄），相互提供保證的業務合作需求也愈來愈大，在銀行及台商反應下，銀行公會日前向金管會建議放寬這項限制。

金管會官員表示，現在台資銀行都到大陸做生意了，如果繼續禁止，台資銀行大陸分行業務拓展也會有困難，因此，正研議放寬。

不過，實務上涉及的問題，例如當客戶無法履約還款時，大陸銀行如何償付給台資銀行，因大陸對外匯管制相當嚴格，屆時償付款項的匯出會否有問題？金管會正在瞭解。

如中國銀行開立保證函給甲台商，向台資銀行融資，如果提供融資的是台資銀行上海分行，中行代償資金可以直接給台資銀行上海分行，不會有匯出資金的問題。但如果融資單位是台資銀行的台北分行或OBU，中國銀行償付款項要匯出時，會不會有問題等。

【2011/07/25 經濟日報】

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